El Banco Nación ofrece una herramienta en línea que permite realizar una estimación inicial sobre si el préstamo se ajusta a las posibilidades del solicitante. Este simulador también proporciona información sobre otros aspectos importantes que conviene considerar antes de iniciar el trámite.
El ingreso requerido varía según el monto del crédito solicitado y la cuota generada por la simulación.
Este ingreso depende en gran medida de la suma que se desea solicitar. En los créditos UVA del Banco Nación, la cuota inicial no debe superar el 25% de los ingresos netos considerados para la aprobación del préstamo.
La simulación brinda una referencia rápida. Por ejemplo, si la cuota inicial es de $500.000, los ingresos netos mensuales deben alcanzar aproximadamente $2 millones. En el caso de una cuota de $750.000, el mínimo requerido ascendería a cerca de $3 millones.
El simulador realiza estos cálculos automáticamente. Tras ingresar el valor de la propiedad, la suma necesaria y el plazo elegido, se muestra la cuota estimada y los ingresos requeridos para poder acceder al préstamo.
Además, no siempre es necesario alcanzar ese monto con un solo salario. El Banco Nación permite incluir hasta dos titulares y dos codeudores, quienes pueden ser familiares como padres, hijos o hermanos. Si hay otros préstamos o deudas, también se tendrán en cuenta para determinar cuánto se puede afrontar mensualmente.
Para la adquisición de una vivienda, el Banco Nación financia hasta el 75% del menor valor entre el precio de compra y la tasación. Por ejemplo, si una propiedad está valorada en $100 millones, el crédito podría cubrir hasta $75 millones, mientras que el restante deberá ser aportado por el comprador.
Antes de presentar la documentación, el simulador facilita saber si los números son viables. Es necesario especificar para qué se usará el crédito, el plazo, el valor del inmueble, el monto a solicitar y si los titulares reciben sus haberes en el Banco Nación.
Si los resultados son favorables, se puede proceder con la solicitud. El banco evaluará los ingresos, la situación laboral y las deudas existentes para establecer la capacidad de pago del solicitante.
Los requisitos documentales varían según el tipo de actividad laboral. Un empleado en relación de dependencia debe presentar su DNI y los últimos tres recibos de sueldo. Los autónomos y monotributistas deben demostrar sus inkomsten y la antigüedad en su actividad. Por otro lado, jubilados y pensionados presentan sus últimos tres recibos de haberes.
Luego, se llevará a cabo la evaluación del inmueble. El banco debe determinar su valor y verificar la documentación correspondiente antes de finalizar la operación. Una vez aprobado el crédito y completados estos pasos, se avanza hacia la escritura y el desembolso del préstamo.
Los plazos ofrecidos para la compra de una vivienda oscilan entre 5 y 30 años. Optar por un período mayor suele reducir el impacto de la cuota inicial, aunque también prolonga la duración del crédito.
En los créditos UVA, la cuota varía con el tiempo y se ofrece una opción de cobertura para limitar ciertos aumentos.
Este aspecto ha generado muchas inquietudes. La cuota no se congela en pesos debido a que el valor del UVA se ajusta en base al CER, lo que puede resultar en incrementos en el monto mensual a lo largo de la vida del préstamo.
El Banco Nación brinda una alternativa a algunos clientes cuando estos incrementos sobrepasan el ritmo de los salarios. Aquellos que perciben sus haberes en la entidad y solicitan un préstamo para su vivienda única y permanente de hasta 210.000 UVA pueden optar por una cobertura que limita la cuota, tomando como referencia la evolución de los salarios.
Este servicio no es gratuito. La protección conlleva un costo adicional que se suma al crédito y comienza a aplicarse después de los primeros 180 días. El simulador permite elegir desde el comienzo si se desea incluir esta opción y presenta el resultado con ese gasto contemplado.
También es posible comparar dos simulaciones: una con la cobertura salarial y otra sin ella, lo que facilita visualizar cómo esa protección impacta en el pago mensual.
La cuota inicial es el dato más ágil, pero el simulador también proporciona información sobre la tasa de interés y el Costo Financiero Total (CFT), que abarca otros gastos asociados al préstamo.
Para viviendas únicas de hasta 210.000 UVA, quienes reciben sus haberes en el Banco Nación cuentan actualmente con una tasa fija del 6,7%. En situaciones como propiedades de mayor valor o segundas viviendas, la tasa asciende al 12%.
Cabe destacar que esta tasa no garantiza que la cuota permanezca fija en pesos. El interés se determina a lo largo del préstamo, mientras que el capital se expresa en UVA y se actualiza de acuerdo con el CER.
El CFT puede incluir los intereses, el seguro contra incendios y, si corresponde, la cobertura que establece un límite en la cuota en relación con los salarios. El simulador presenta este porcentaje junto con la cuota inicial y los ingresos requeridos.
Multiplicar la cuota inicial por la cantidad total de meses del préstamo no permite saber con certeza cuánto se pagará en total. Ese cálculo corresponde al momento de la simulación y los pagos posteriores dependerán de cómo evolucione el valor del UVA.
